寓話
車隊のドライバーと保険マネージャー
物流会社には三十台のトラックからなる車隊がある。各車には二つの重要な役割がある。第一の役割は運転手だ。毎日車両を点検し、ルートを計画し、路上の突発事態に対処する。車両が路上で何かあれば、最初に問いただされるのは運転手である。運転手はこの車の気性を知っている——どのタイヤがゆっくり空気を漏らすか、どの路面が滑りやすいか、燃費がどの範囲なら正常か。
第二の役割はオフィスに隠れている——車隊保険マネージャー。彼は車の運転方法には関与せず、道路にも出ないが、各車がどんな保険種目に入るか、保険金額はいくらか、免責率はいくらかを決める。ある車が大事故を起こせば、運転者は事故過程を再現し、保険マネージャーは会社が自担するか保険金請求するか、事故後に保険料構造とリスク管理措置を調整するかを決める。
ある時、冷凍車が高速道路で事故を起こした。運転手は真っ先に路肩へ寄せ、通報し、配車に連絡し、同時に冷凍の予備電源を起動して貨物を守った。これらの行動はすべて彼の職責の範囲内である——状況を制御し、損害を止め、報告する。保険マネージャーが下す決定は別の次元の話である。この貨物の損失は商業保険で処理するのか、会社が自ら負担するのか。事故認定後、冷凍路線の保険設計を全体として見直すべきか。
二人の役割は緊急対応マニュアルの同じページに書かれているが、対応する電話番号と権限はまったく異なる。ドライバーは事故現場で牽引に署名する権限を持ち、保険マネージャーはオフィスで賠償案に署名する権限を持つ。ある時、配車担当者が慌ててドライバーに電話をかけ、賠償金額を決めさせようとした——ドライバーにはその権限がなく、保険証券の条項の詳細もまったく知らなかった。配車担当者が二つの役割を混同し、危うく請求窓口を逃しかけた。
会社は後に役割対照表を作り、配車室に貼った。各車のそばに運転手の名前と保険マネージャーの名前を貼る。緊急時、運用上の決定は運転手に聞く——修理、積み替え、通報。財務コンプライアンス上の決定は保険マネージャーに聞く——賠償、責任認定、保険戦略の調整。二人は同一人物でもよいが、決定経路は分けて通さなければならない。
この対照表は後に車隊によって事故演習の最初の一枚の紙とされた。配車係は電話を受けると、まず路上の操作問題なのか、それとも会社がどれだけの損失を負担する意思があるかの問題なのかを判断する。前者は運転手を探し、後者は保険マネージャーを探す。二人が同じ部屋に座っていても問題はなく、署名欄は依然として二つに分かれている。
車隊の社長は年次総会で率直に語った：運転できる人が必ずしも賠償額を決めるべきではなく、保険料を計算できる人も遠くから運転手にどう危険を回避するかを指示すべきではない。二つの責任を一つの名前に混ぜると、普段は一枚の表を省けるが、事故の当日には誰も署名したがらない決定が山ほど増える。